2012年,东莞市第三区院侦监科针对办案中发现的金融机构ATM机监管漏洞问题,通过深入调研提出检察建议,协助中国银监会东莞分局对中国工商银行、中国邮政储蓄银行、东莞银行覆盖全市的2699台ATM机进行整改和规范,全面建立利用银行ATM机犯罪防范机制,有效提升ATM机的安全运行能力,有力保障了人民群众自助存取款的安全。

　　一、以履行监督职责为着力点,深入剖析银行自助系统管理盲区

　　坚持履行检察监督职能,通过加大对同类案件的背景、根源调查剖析,深挖涉案单位制度上的漏洞和隐患,提出改进完善建议,是侦监部门积极参与加强和创新社会管理的有效途径。如三区院侦监科在办理黄某等7人团伙利用银行ATM机诈骗案中,发现黄某等人利用银行下班时段的取款高峰期,选择人流较多的ATM机,采取堵塞出钞口、张贴服务“温馨提示”等手段,诱骗被害人在自助取款操作出错后将存款转账到指定账户。该团伙先后作案35次,涉案金额40余万元,作案地点横跨塘厦、黄江、东城等15个镇街,覆盖中国工商银行、东莞银行和中国邮政储蓄银行的ATM自助系统,作案对象多为打工一族和农村妇女,影响极为恶劣。案发后,第三区院提前介入,通过案情交流、综合审阅提捕材料和对案发地点实地勘察,深入剖析该类案件频发的原因,发现发案银行普遍存在防范意识不足、对ATM机监管不力等问题。

　　二、以落实预防机制为切入点,借力银监推进社会治安综合治理

　　针对发案银行存在的ATM机管理漏洞,第三区院侦监科专门就如何做好ATM机的规范化管理开展调查研究,以落实预防机制为切入点,提出着力防范犯罪提醒宣传、建立犯罪线索移送机制、完善巡查报告制度等切实可行的检察建议。同时,该科协同银行主管部门——中国银监会东莞分局共同监督涉案银行完善机制,查漏补缺。

　　为引起涉案银行的高度重视,该院大胆创新,由院领导亲自带队到相关主管部门走访,采取专题预防会谈的形式送达检察建议。同时,为确保检察建议的整改落实,该院还建立了检察建议落实进程专人跟踪督导机制,安排专人指导被建议单位预定整改目标、制定实施方案、明确落实方法,并通过面谈、电话等方式及时反馈落实过程中遇到的问题,　增强建议的实效性和可操作性。

　　三、以安全防范整改为突破点,加强ATM机规范整顿的辐射效应

　　为了加强对ATM机规范整顿的辐射力度,该院侦监科以安全防范整改为突破点,针对ATM机的使用安全问题向涉案银行提出整改意见,涉案银行随即在全市范围内对所属的ATM机(其中中国邮政储蓄银行1196台、东莞银行910台、中国工商银行593台)的安全规范管理工作展开专项检查,通过对ATM机的准入、维护、安保、防范等方面进行全方位的核查、分析和整改,在人防、物防、技防三方面全面部署升级,成效明显:一是制定ATM机安全防范应对措施,明确各类突发事件的处置流程。如建立ATM机周边环境安全评估、定期定岗巡查、录像保存时限、案件线索移送等安保机制,确保犯罪打击及时到位;二是实施设备升级,提高硬件安防水平。如在插卡槽增加入卡抖动功能或读卡器入口嘴,加装密码防窥视装置、震动报警装置,对每台ATM机张贴110警示牌、操作指引和安全使用提示牌等;三是强化风险提示,提升软件保护能力,如增加机器出钞或故障时界面警示用语、设备编号和客服电话,出钞连续失败紧急屏蔽系统等。通过以上措施,有效地促进了该市银行自助服务系统的规范化运行,确保银行ATM业务的稳健、安全发展。